1) La tasa de interés no es el único dato a tener en cuenta para elegir un
préstamo. Al costo de la tasa se suman los gastos adicionales y los seguros, de
lo que resulta el Costo Financiero Total (CFT). El CFT es la verdadera carga
financiera de un préstamo y es el dato en base al cual deberían compararse las
ofertas de las distintas entidades.
2) Se puede optar entre una tasa de interés que se mantenga estable a lo largo
del préstamo (tasa fija) o que varíe periódicamente (tasa variable). En este
último caso, el cliente debería conocer cuál será el parámetro para su ajuste.
3) Si la entidad percibe gastos de administración, es conveniente analizar
cuál es el costo y cómo se aplica (en porcentaje de la cuota, en porcentaje del
saldo de deuda o un monto fijo, etc.).
4) También debería analizarse, siguiendo iguales criterios, si la entidad
cobra gastos de otorgamiento.
5) Si el préstamo incluye la contratación de un seguro de vida, es conveniente
analizar de qué forma es cobrado por la entidad. Según la ley, el cliente tiene
derecho a elegir entre tres diferentes aseguradoras.
6) Tenga en cuenta que, si el tomador del préstamo es consumidor final deberá
pagar el IVA sobre los intereses abonados cada mes, lo que seguramente
impactará en la cuota.
7) Si el préstamo contempla la posibilidad de una cancelación anticipada,
parcial o total, es conveniente conocer cuál es su costo.
8) Algunas entidades financieras obligan a contratar productos adicionales
junto con el préstamo (cajas de ahorro, cuentas corrientes, tarjetas de
crédito). A la hora de decidir, su costo debería añadirse al de la cuota.
9) Muchas entidades financieras ofrecen ventajas para sus clientes con la
apertura de la “cuenta-sueldo”. Estos beneficios deberían contemplarse en la
comparación con otras entidades.
10) Todas las condiciones informadas por la entidad financiera al momento de
ofrecer el préstamo deben figurar en el contrato. Es
importante revisarlo minuciosamente, con el fin de evitar firmar cláusulas
sobre las que el cliente no tiene conocimiento.
Fuente: BCRA
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